今天有一位网友给我说，在存款利率持续下降今年在他们当地的存款银行，推出的存款产品存款利率达4.05%，如果存30万一年利息超过万元，这样的存款敢存吗？到底有没有风险？中间会不会有什么套路？还是那句话，只要确实是正规合法的存款，就抓紧时间存，过了这个村就没有这个店了。

作为一个在银行工作的人，我可以告诉大家的是这完全值得存在，有这样的机会就要抓住。30万存在村镇银行基本上是没有任何风险的，而且利息收入还比较高，何乐而不为呢。30万定期存，利率为4.05%，这其实是大额定期存单的利率，很划算，存款时间至少是3年起存。

村镇银行存款利率高，利息收入相对较多，村镇银行历来都有高息揽储的习惯

存款本金和存款时间一样的前提下，村镇银行、农商行和信用社的存款利率一般要比国有大型银行的存款利率高一点。

2023年年初“开门红”活动期间，我所在的银行存款30万3年起存利率为3.2%左右。而隔壁的中国农业银行存款30万利率仅为2.8%，区政府对面的村镇银行、农商行的存款利率为3.8%，利率的高低差异一眼就看出来了。村镇银行的存款利率相对比较高，这很正常。

很多人都会问，为什么农行、工行和邮政储蓄银行等国有大银行的存款利率很低呢？答案也很简单因为人家是国有大型银行，存款的人很多，存款竞争力很强，不差你那30万的存款。没必要给储户那么高的存款利率来吸收存款，存款利率越高，对于银行来说资金成本就越高。

在村镇银行存款也是一样的安全，银行破产后会全额赔付，前提是银行发生的是经营风险，而不是操作风险和合规法律风险

村镇银行也是正规合法的金融机构，是农村中小金融机构，也执行了人民银行的存款保险制度。

按照存款保险制度的相关规定，存款本息合计在50万元以内的，如果银行发生破产清算等情况，存款保险是全额赔付的，很显然我们的存款才30万元，在50万元的范围之内，也在存款保险的全额赔付的范围内，农行和也执行了存款保险制度，因此在农商行存款也是安全的。

需要提醒大家的是，如果银行发生了操作风险，比如银行内部员工盗取储户的存款或者柜员挪用储户的存款，这种情况存款保险是不赔付，因为这不属于经营风险，而是操作风险

在我国政府允许银行破产倒闭的可能性很小，银行破产的风险几乎是零。

在村镇银行、农商行和信用社存款都很安全，可以放心存款

村镇银行利率高，而农商银行营业网点多，利率也不低，存取款很方便，都是农村地区支农支小金融服务的主力军。可以放心存款。

在我国的农村地区尤其是在乡镇，很多人对村镇银行、农商行和农信社有着一种特殊的感情和信赖。

农商行和村镇银行最大的优势就是营业网点多，基本上每个乡镇都会有信用社或者农商行的网点，我们办理业务方便得多，不用去县城在乡镇上就可以办理存款和取款业务，而且很多老年人都在农商行或者信用社办理业务。

我所在的城市农商银行的基层营业网点将近204个左右，服务触角遍及城区各个角落和周边区县的乡镇。很多老人依然选择在农商行办理业务，因为农商行网点多很方便，不用走太远都会有新营业网点。

因此，我认为如果村镇银行和农商行的存款利率较高，完全可以放心存款，办理业务还方便，何乐而不为呢。

在村镇银行存款也是有一定技巧的，绝不是简单地把钱交给银行就行了

1.在存款款前，一定要反复确认是存款而不是保险或者理财

我们在去村镇银行存款的时候一定要去银行柜台亲自确认是存款，而不是保险产品。

存款和保险最大区别就是，急需用钱的时候不管是定期存款还是活期存款都可以提前取出来，而保险不能提前取钱，只能到期取钱。存款和理财产品最大的区别是，存款的利率是固定的，你去存的时候就知道到期能有多少利息收入，而理财产品的收益率是浮动的，甚至会亏损本金。

2.千万不要听银行业务人员的介绍，他们介绍的收益率越高，风险越大，而且也不是存款

如果我们要去银行存款，就踏踏实实地办理存款业务就行了，千万不要听银行的理财销售人员向你介绍的各种理财产品，他们一般只介绍收益率，不要被高收益率蒙蔽了双眼，收益率越高风险越大。好好的存款就行了，千万不要买理财产品风险太大了。

3.存款的时候，一定要自己取存款，把钱交给银行的工作人员

大家去银行存款的时候一定要把钱交给银行柜台人员，而不是交给银行周边外围的人员，这些人很有可能是骗子，大家一定要分辨清楚。前几年确实发生过类似的案件，有老人去银行存款，在银行外边把钱交给了穿着银行工作服的人，结果那个人根本不是银行的人，把老人的钱骗走了。

写在最后的话：

河南村镇银行事件，其实只是极个别事件，而且河南村镇银行的风险事件更多是村镇银行大股东违规干预银行经营，而引发的操作和合规风险，村镇银行的大股东也涉嫌刑事犯罪，并且还涉及河南省农信联社和河南银保监局的监管失职失责，河南村镇银行的风险处置最终也有政府兜底承担，因此不能因为河南村镇银行的风险事件去否定所有的村镇银行。

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